近年來，中信銀行堅(jiān)持金融工作的政治性、人民性，持續(xù)加大鄉(xiāng)村振興金融支持，積極構(gòu)建金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興新模式，推動(dòng)全行鄉(xiāng)村振興貸款余額突破5600億元，貸款余額和增量位居股份制行前列。
以完善的體制機(jī)制 激活鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)“主引擎”
中信銀行將鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)作為“一把手”工程，納入全行發(fā)展戰(zhàn)略，成立黨委書記、董事長(zhǎng)任組長(zhǎng)的鄉(xiāng)村振興領(lǐng)導(dǎo)小組，每年召開黨委會(huì)、董事會(huì)、行辦會(huì)研究部署和統(tǒng)籌推動(dòng)鄉(xiāng)村振興業(yè)務(wù)發(fā)展，總分行均指定專門部門專業(yè)化推進(jìn)鄉(xiāng)村振興工作，持續(xù)推進(jìn)縣域支行網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)。提升鄉(xiāng)村振興指標(biāo)考核權(quán)重占比并與分行負(fù)責(zé)人績(jī)效考核掛鉤，配置FTP考核利潤(rùn)補(bǔ)貼、薪酬、費(fèi)用等資源，提升不良容忍度，按照“適度容錯(cuò)”、“盡職免責(zé)”原則，鼓勵(lì)分行先行先試，持續(xù)提升基層服務(wù)鄉(xiāng)村振興的內(nèi)生動(dòng)力。
以綜合的產(chǎn)品服務(wù) 釋放鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)“新動(dòng)能”
面向鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)和農(nóng)戶，中信銀行創(chuàng)新發(fā)布鄉(xiāng)村振興“1+5+N”綜合服務(wù)方案。
制定“1”個(gè)特色戰(zhàn)略：發(fā)揮中信集團(tuán)“金融全牌照、實(shí)業(yè)廣覆蓋”優(yōu)勢(shì)，打造產(chǎn)融協(xié)同和融融協(xié)同相結(jié)合的特色服務(wù)能力。
開展“5”大專項(xiàng)行動(dòng)：開展“強(qiáng)農(nóng)”行動(dòng)，加大美麗鄉(xiāng)村和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園等基礎(chǔ)設(shè)施信貸支持力度。截至2023年末，農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款余額超600億元，較年初增長(zhǎng)24%。開展“興農(nóng)”行動(dòng)，圍繞農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等重點(diǎn)客群，定制綜合金融服務(wù)方案，推進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)升級(jí)。開展“富農(nóng)”行動(dòng)，圍繞新市民和農(nóng)戶需求，優(yōu)化賬戶開立、支付結(jié)算、投資理財(cái)?shù)确⻊?wù)，發(fā)行鄉(xiāng)村振興主題卡，開發(fā)專項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品，全力推動(dòng)共同富裕。開展“護(hù)農(nóng)”行動(dòng)，積極支持種業(yè)融資需求，發(fā)展糧食生產(chǎn)、加工等供應(yīng)鏈金融，保障糧食種業(yè)安全。截至2023年末，中信銀行糧食重點(diǎn)領(lǐng)域貸款余額超300億元，較年初增長(zhǎng)39%。開展“惠農(nóng)”行動(dòng)，加快手機(jī)銀行和網(wǎng)上銀行等電子渠道建設(shè)推廣，優(yōu)化移動(dòng)金融服務(wù)功能，為鄉(xiāng)村企業(yè)和農(nóng)戶提供方便、快捷、實(shí)惠的金融服務(wù)。
創(chuàng)設(shè)“N”個(gè)創(chuàng)新產(chǎn)品：建立“總行標(biāo)準(zhǔn)化+分行特色化”產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)機(jī)制，與糧食種植和農(nóng)資生產(chǎn)等頭部企業(yè)合作，依托不同場(chǎng)景廣泛開展場(chǎng)景化產(chǎn)品創(chuàng)新，種植場(chǎng)景推出“糧農(nóng)貸”，養(yǎng)殖場(chǎng)景推出“飼料貸”，貿(mào)易場(chǎng)景推出“信e銷”等產(chǎn)品；推出“高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)貸、林權(quán)抵押貸、農(nóng)機(jī)貸、倉(cāng)單質(zhì)押貸、養(yǎng)殖貸、荔枝易貸、茶山貸、綠林貸”等創(chuàng)新產(chǎn)品，廣受客戶好評(píng)。
以開放的協(xié)同聯(lián)動(dòng) 搭建鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)“生態(tài)圈”
加強(qiáng)主管部門聯(lián)動(dòng)。中信銀行積極加強(qiáng)人民銀行、金融監(jiān)管總局溝通匯報(bào)，全面研究政策動(dòng)態(tài)和監(jiān)管要求，及時(shí)開展外規(guī)內(nèi)化，組織全轄逐一對(duì)照落實(shí)；深化與農(nóng)業(yè)農(nóng)村部合作，建立常態(tài)化合作機(jī)制，積極拓展“新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體信貸直通車”優(yōu)質(zhì)客群，股份制銀行中率先實(shí)現(xiàn)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施重大項(xiàng)目落地。
加強(qiáng)集團(tuán)內(nèi)部協(xié)同。依托中信集團(tuán)金融與實(shí)業(yè)并舉優(yōu)勢(shì)，搭建國(guó)內(nèi)國(guó)際漁業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展平臺(tái)，打造農(nóng)業(yè)領(lǐng)域戰(zhàn)略投資平臺(tái)，建設(shè)農(nóng)業(yè)農(nóng)村大數(shù)據(jù)平臺(tái)和農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈電商平臺(tái)，設(shè)立鄉(xiāng)村振興產(chǎn)業(yè)基金，發(fā)行鄉(xiāng)村振興債券，拓展“保險(xiǎn)+信貸”“期貨+信貸”等業(yè)務(wù)，為鄉(xiāng)村振興提供產(chǎn)融結(jié)合和融融結(jié)合的綜合服務(wù)。
以全面的風(fēng)險(xiǎn)管理 織牢鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)“安全網(wǎng)”
中信銀行堅(jiān)持“控風(fēng)險(xiǎn)有效，促發(fā)展有力”風(fēng)險(xiǎn)理念，完善風(fēng)險(xiǎn)管理體制，推動(dòng)“五策合一”，將鄉(xiāng)村振興貸款資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定在較好水平，不良率低于全行各項(xiàng)貸款平均不良率。
加強(qiáng)前置化風(fēng)險(xiǎn)防范。將風(fēng)控規(guī)則前置于產(chǎn)品研發(fā)環(huán)節(jié)，依托大數(shù)據(jù)支撐、核心企業(yè)信用增進(jìn)和抵質(zhì)押擔(dān)保等風(fēng)控手段，開發(fā)一系列有明確風(fēng)險(xiǎn)抓手的創(chuàng)新性產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的源頭防范。
實(shí)施差異化風(fēng)控策略。對(duì)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、農(nóng)業(yè)農(nóng)村重大基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目貸款等業(yè)務(wù)，制定專門的授信政策，配置專業(yè)的審批團(tuán)隊(duì)，開通快速審批通道；對(duì)點(diǎn)多面廣的涉農(nóng)小微企業(yè)，依托真實(shí)交易場(chǎng)景，綜合運(yùn)用人工智能、規(guī)則引擎、生物識(shí)別等技術(shù)，開發(fā)自動(dòng)化審批模型，實(shí)現(xiàn)“秒申秒批”，有效提升風(fēng)控能力、大幅降低風(fēng)控成本。
做好智能化貸后管理。依托行內(nèi)自有數(shù)據(jù)、政府公共數(shù)據(jù)和農(nóng)業(yè)農(nóng)村場(chǎng)景數(shù)據(jù)等多維大數(shù)據(jù)，搭建智能貸后及預(yù)警平臺(tái)，自動(dòng)開展組合監(jiān)測(cè)和集中度預(yù)警，推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理從“人防”向“智控”轉(zhuǎn)變，智能風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警精準(zhǔn)度超過80%，自動(dòng)化定檢率超過90%，顯著減輕一線負(fù)擔(dān)。
下階段，中信銀行將繼續(xù)積極落實(shí)各項(xiàng)監(jiān)管要求，加大對(duì)鄉(xiāng)村振興金融支持，為全面推進(jìn)共同富裕做出更大貢獻(xiàn)。(完)
